咱们来帮一位黑龙江的朋友算一算，退休之后能领到多少养老金。这位朋友的情况如下：1965 年 6 月出生，在 2025 年 8 月退休，正好 60 岁。其缴费指数预估为 0.7，个人账户余额有 9.5 万元。退休地点在黑龙江，实际缴费年限为 29.67 年，从 1996 年 1 月到 2025 年 8 月；视同缴费年限是 12.08 年，从 1983 年 12 月到 1995 年 12 月，累计缴费年限，也就是实际缴费年限加上视同缴费年限，总共是 41.75 年，即工龄 41.75 年。
2025 年，黑龙江的养老金计发基数为 7570 元，全省的养老金计发基数都是统一的。值得一提的是，黑龙江这几年总是最早公布养老金计发基数的省份之一 。这位朋友的退休养老金由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金这三部分构成，下面咱们就来仔细算算。
基础养老金：与全省平均工资、缴费情况紧密相关
基础养老金的计算公式为：计发基数 ×（1 + 平均缴费指数）÷ 2× 累计缴费年限 ×1%。在计算平均缴费指数时，用视同缴费年限 12.08 年乘以视同缴费指数 1.0，再加上实际缴费年限 29.67 年乘以实际缴费指数 0.7，最后除以累计缴费年限 41.75 年，即：（12.08×1.0 + 29.67×0.7）÷ 41.75 =（12.08 + 20.769）÷ 41.75 = 32.849÷41.75 ≈ 0.79（这里原文计算基础养老金时用的缴费指数是 0.7，与平均缴费指数计算结果有差异，按照原文计算逻辑，此处平均缴费指数计算结果供参考）。代入数据可得：7570×（1 + 0.7）÷ 2×41.75×1% = 7570×0.85×41.75×0.01 = 2686 元。
个人账户养老金：个人多年积累的按月返还
个人账户养老金的计算方式为：个人账户余额 ÷ 计发月数。这位朋友 60 岁退休，对应的计发月数是 139 个月，个人账户余额为 9.5 万元，那么个人账户养老金为：95000÷139 ≈ 683 元。
过渡性养老金：对特定工龄的政策补偿
过渡性养老金的计算公式是：计发基数 × 缴费指数 × 视同缴费年限 ×1.2% 的过渡系数。将数据代入公式可得：7570×0.7×12.08×1.2% = 768 元。
最后，将这三部分养老金相加，预估这位朋友的养老金为：基础养老金 2686 元 + 个人账户养老金 683 元 + 过渡性养老金 768 元 = 4137 元。
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